Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility MEKOMONET-->

קופת גמל או פוליסת חיסכון

קופת גמל או פוליסת חיסכון
קרדיט pixabay

בעבר מוצר החיסכון הכי פופולארי בקרב המשקיעים היה תיק השקעות , האלטרנטיבות השונות לא היו אטרקטיביות במיוחד ומשקיעים רבים נותרו ללא פתרון לכספם. בשנים האחרונות ישנם דווקא שני מוצרי חיסכון בולטים אשר מעניקים יתרונות ייחודים ויחד מאזנים חלוקת הכספים בין תיקי השקעות לבינם, שני מוצרי החיסכון הללו הם: קופת גמל ופוליסת חיסכון. אז מה כל כך מיוחד בקופות הגמל ופוליסות החיסכון המנוהלות על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות שונים ומדוע זה חשוב שיהיה לכם בתיק נכסים לפחות אחד מהמוצרים?

קופת גמל או פוליסת חיסכון
קרדיט pixabay

מהן קופות גמל?

קופת גמל שימשה בעבר כאפיק חיסכון לטווח זמן בינוני, בדומה לקרן השתלמות, כספים אשר הופקדו בקופת גמל היו זמינים למשיכה לאחר 15 שנות חיסכון. וכמובן בדומה לקרן השתלמות , גם כאן הכספים היו פטורים ממס רווחי הון. קופות גמל צברו פופולאריות די מהר וכספי החוסכים עברו מניהול הבנקאי לבתי השקעות וחברות הביטוח השונות אך לאחר רפורמת בכר , מדיניות הנזילות של כספי קופות הגמל השנתה , כספים אשר הופקדו לאחר 2008 קיבלו יעוד לקצבה, כלומר לא ניתן יותר למשוך את הכספים הללו ללא תשלום קנס ומס רווחי הון.

בשנת 2012 הוצג תיקון 190 לפקודת מס הכנסה אשר הביא עמו בשורה משמחת לחובבי קופות הגמל ומאפשר למעשה הפקדה חד פעמית לקופת גמל ועדיין לשמור על נזילות מלאה, הטבות מס משמעותיות ועלויות ניהול מזעריות. על מנת להיות זכאי להטבות תיקון 190, עלינו לעמוד בקריטריונים שונים, בין היתר גיל וגובה קצבה משולמת.

ניהול כספים במסגרת תיקון 190 מאפשרת עלות ניהול של קופות גמל אשר בבסיסה זולה משמעותית מכל אפיק השקעה מתחרה, בנוסף ניתן להנות מנכסים בלתי סחירים, אלו משמשים כעוגן לתקופות תנודתיות בשוק ההון וכמובן היתרון הבולט ביותר, פטור ממס רווחי הון במקרה של משיכת הכספים כקצבה.

מהן פוליסות חיסכון

חברות הביטוח יצרו מוצר חיסכון מתקדם הנקרא פוליסת חיסכון במטרה להעניק לחוסכים השונים את האפשרות להשקיע את כספם לכל מטרה או צורך ולטווחי זמן שונים תוך שמירה על נזילות הכסף.

ניהול כספים בפוליסת חיסכון דוחה תשלומי מס, בשונה מתיקי השקעות, כך שהמשקיע יאלץ לשלם מס אך ורק בעת משיכה של הכספים וכך נהנה מאפקט "ריבית דה ריבית".

פוליסת החיסכון הבולטת כיום מוצעת על ידי הכשרה חברה לביטוח , דרכם נוכל לנהל את כספנו במסלולים סינטטיים המשלבים מספר מנהלי השקעות מצוינים כגון : אלטשולר שחם , ילין לפידות , מיטב דש ועוד. זוהי בהחלט הגמישות שאנו מחפשים כאשר אנחנו שוקלים לבצע השקעה.

פוליסות החיסכון השונות מציגות ביצועים נהדרים, בתקופות זמן שונות , מנהלי ההשקעות השונים נוקטים בגישות ניהול השקעות שונות ולכן שילוב חכם של מנהלי השקעות יכול לסייע בהגנה על החיסכון שלכם בזמן תנודתיות בשוק ההון.

יחד עם זאת, תיקון 190 מציע יתרון אחד בולט מעל פוליסת החיסכון והוא פטור ממס רווחי הון למתאימים , לכן לפני שאנחנו בוחרים אפיק השקעה באופן עיוור , חשוב שנבחן את האופציות העומדות לפנינו.

כתבות נוספות שיעניינו אתכם
רשימת תקלות נפוצות של דודי שמש
תקלות בדוד שמש מופיעות תמיד ברגע הלא נכון. מקלחת חמה...
איך נראה סגנון מודרני בעיצוב מטבח
סגנון עיצוב מטבחים מודרניים הוא שילוב של נוחות ופונקציונליות, סגנון...
מחפשים צלם לחתונה במרכז הארץ?
תכנון חתונה יכול להיות חוויה סוחפת, אבל היבט אחד שאסור...
היבט חיוני בניהול פיננסי לעסקים מכל הגדלים
שירות הנהלת חשבונות הוא היבט חיוני בניהול פיננסי לעסקים מכל...
בחירת אמן חושים דתי מושלם לאירוע שלך בירושלים
ישנם לא מעט הפעלות לאירועים שלכם אך דווקא הזמנת אמן...
אמנות קולינרית עם חגיגה מקסימה
קייטרינג לחתונה הוא מרכיב מרכזי הממלא תפקיד משמעותי בחוויה הכוללת...
מתי יש צורך לגשת לאבחון לקויות למידה?
לא מעט ילדים מתמודדים עם לקויות למידה. לקויות למידה יבואו...
הבריאות שלכם במקום הראשון
אבטחת איכות המזון היא חיונית בתעשיית ייצור המזון. עמידה בתקנות...
החוויה הייחודית של דירות דיסקרטיות ובודי מסאז'
ניתן ליהנות מעיסוי אירוטי או או משירותי מין בתשלום תוך...
להתחיל את החיים המשותפים בהסכמה
לכולם ברור שלא רק אהבה נדרשת בזוגיות, אלא בעיקר יכולת...